La relación entre dos sectores claves: el sistema bancario y el sector fintech
Por Pablo Blanco, CFO de Alprestamo
Si bien en un principio las fintech surgen con un carácter disruptivo donde parecía ser que
su llegada significaba romper con lo tradicional, ejercido hace años y sin cuestionamientos
por el sistema bancario, con el correr de los años y poniendo al usuario en el centro de la
escena, la banca y las fintech han logrado no solo una convivencia y coexistencia, sino
también impulsar la transformación y mejora del sistema financiero en Argentina. Este tipo
de cambios en el sector abren el interrogante para muchos sobre si se habla de las fintech
versus o con la banca tradicional.
Aunque sus orígenes son distintos, con los años se han ido acercando y vinculando. La
banca tradicional nació hace más de dos siglos en el país y se impuso como institución
legitimada para realizar todo tipo de transacciones, intermediación financiera, y sobre todo
como una de las pocas opciones para las personas que buscaban realizar operaciones en
la industria. Por su parte, las fintech rompieron este paradigma y se abrieron nuevos y
diversos canales para obtener productos y servicios financieros.
A partir de la aceleración del mundo digital en diferentes rubros, y en especial en la industria
financiera, la banca tradicional tuvo que accionar frente a este cambio de contexto y pensar
nuevas estrategias.
Las fintech formamos parte de este nuevo esquema, el cual viene integrado a nuevas
demandas y formas de consumo de los usuarios. Definitivamente podemos decir que el
vínculo de estos actores claves del sistema financiero, no debe tomarse como uno de
competencia, sino de un trabajo en conjunto donde se pueden encontrar nuevos y mejores
resultados para los negocios y generar ecosistemas distintos pero favorables para ambos
desde el punto de vista financiero. En ese sentido, la banca cada vez más se encuentra
receptiva a nuevas soluciones brindadas por las fintech, como así también se muestra más
permeable ante la posibilidad de hacer alianzas.
¿Dónde estamos parados?
Según el informe sobre el Panorama Regulatorio Fintech en Latam 2021/2022, América
Latina la integran 20 países y cuenta con un potencial de 650 millones de habitantes, de los
cuales casi el 50% no utiliza servicios financieros formales y basa su economía en el
efectivo. En el plano local, si bien nuestro país no cuenta con una Ley FinTech, como sí en
otros países, existen varias normas que tienden a brindar un marco regulatorio apropiado
para diversas verticales del negocio fintech.
Esto se ve reflejado, entre otras cosas, por las constantes alianzas entre fintech y bancos,
sobre todo para desarrollar puntos específicos con foco tecnológico o negocios de nicho y la
experiencia y envergadura de los bancos son propicios para desarrollar ecosistemas de
valor y colaboración. La Argentina presenta cada vez más ejemplos de cooperación, para
conectar fintech al sistema de pagos, desarrollos conjuntos en materia de validación de
identidad, servicios SaaS o BaaS, utilizar los servicios de algunas verticales específicas, así
como varias otras iniciativas impulsadas por bancos o con inversión del sector bancario.
Tal es así que soluciones como la nuestra, son consultadas por el sistema bancario para
ayudar a encontrar el perfil de usuarios idóneo para cada préstamo o tarjeta crédito. La
utilización de herramientas digitales nos abren la puerta al mundo de la Big Data que nos
permite desarrollar procesos de segmentación que son utilizados para lograr un mayor nivel
de certeza al momento de derivar perfiles de usuarios a nuestros clientes. Esta información
que procesamos proviene de diferentes fuentes, tanto propias como de terceros, por
ejemplo, la data proveniente de los distintos burós de crédito o centrales de información.
Por otro lado, contamos con un motor de decisión diseñado especialmente para que, en
pocos segundos, se pueda procesar información a través de nuestros proveedores de datos
para luego brindarla a las diferentes empresas integradas en nuestra plataforma. Esto
genera agilidad y eficiencia ya que nuestros usuarios sólo ven las ofertas disponibles que
las empresas están efectivamente dispuestas a otorgar. En este sentido, evitamos que las
entidades financieras tengan que exhibirse rechazando solicitudes, lo que les evita una
exposición negativa ante los usuarios, y que cada vez que aparece su marca en una oferta
la operación está en condiciones de ser otorgada.
Las empresas del sector fintech contamos con una fuerte base tecnológica que nos permite
generar valor a toda la cadena, sentando las bases para un sector financiero más eficaz y
ágil y también desarrollamos la capacidad y habilidad para llegar a más sectores que hoy no
están atendidos en sus necesidades financieras y con esto cubrir una demanda insatisfecha
y cumplir con la gran misión que es la verdadera bancarización.
Es por eso que las fintech surgimos para acompañar y potenciar al sector donde había una
gran necesidad por colocar sus productos y contribuir en la inclusión financiera. Esta
situación, altamente potenciada por la pandemia, donde las sucursales físicas se
mantuvieron cerradas y la gente se vió obligada a operar de forma remota impulsó la
digitalización como fue el caso de las billeteras virtuales y, los más audaces, hasta manejar
criptomonedas.
Frente a este escenario, podemos concluir que el interrogante presentado en un comienzo
de esta nota acerca de si Bancos y Fintech compiten, podemos afirmar que conviven en un
contexto de competencia y cooperación simultánea y que las sinergias de esta cooperación
ya están dando sus frutos para ambos.
