● Esta guía pretende ser un manual práctico y educativo para el público general
con el propósito de ofrecer a todo el mundo una nueva herramienta para la
educación financiera en España y poner en valor la digitalización del sector
financiero.
Barcelona, a 24 de Noviembre de 2022 – Una encuesta elaborada por la EFPA España
(Asociación Española de Asesores y Planificadores Financieros) ha revelado recientemente
que los asesores financieros otorgan a los españoles una nota media de 4,33 sobre 10 al
nivel de educación financiera. La mitad de los profesionales aprueba a los españoles en este
ámbito y apenas un 11% otorga una nota global o superior al 7. Aunque esta misma
encuesta demuestra que el 62% de los asesores financieros detecta una mejora del nivel de
educación financiera en España en los últimos años, es cierto que el conocimiento básico en
finanzas sigue siendo nuestra gran asignatura pendiente.
En este contexto, Prestalo, el marketplace de préstamos online, en colaboración con David
Igual Molina, Profesor de banca y finanzas de la UPF Barcelona School of Management, y
con la cooperación y apoyo de la AEFI, Asociación Española de FinTech e InsurTech,
presentan la Guía de las Finanzas Online para no financieros. El libro, que ya se puede
descargar en la página web de Prestalo, se ha presentado en un desayuno en el que los
coautores han debatido sobre diferentes temas como el papel de las FinTechs en la
educación financiera, la descentralización de los productos financieros, los principales retos
en este sector y las iniciativas a priorizar.
A pesar de que a nivel privado son muchas las empresas que optan por iniciativas que
fomentan la educación, “poner medidas desde una temprana edad para fomentar que todo
el mundo tenga un conocimiento básico sobre finanzas, debería ser una propuesta
gubernamental. Desde el momento en que entre un euro en nuestras vidas, vamos a
necesitar al sector financiero. Educar en finanzas es la apuesta que la AEFI siempre ha
hecho” comentaba Leyre Celdrán, Business manager director en AEFI.
Según datos de Prestalo, se estima que el 70% de los españoles utiliza servicios de banca
digital con mayor o menor intensidad, sin embargo, solo el 20% tiene algún producto
financiero contratado. Esto es debido a que “a la hora de enseñar a los clientes los
productos financieros que tienen disponibles para contratar, la mayoría reconocen que no
entienden las condiciones, principalmente por el vocabulario técnico, y por ello muchas
personas acaban optando por no contratar ninguno. Creo que hace falta mucha más
transparencia y cercanía con el cliente, que también es posible aún siendo un servicio digital.
En el momento en que la gente accede a estos productos, hace falta que estos tengan unos
consumibles fiables para poder entender, como guías o soportes que además estén
validados, y que tengan información transparente de cómo funciona para que el usuario
pueda tomar decisiones sin miedo”, añadía David Igual Molina, Profesor de banca y finanzas
de la UPF.
La digitalización del sector financiero como alternativa disruptiva al modelo de relación
tradicional cliente-banco.
Uno de los puntos que más han resaltado los coautores del libro ha sido la digitalización que
está viviendo el sector financiero. La banca está apostando por el sector FinTech, bien
digitalizando sus servicios en base a lo aprendido de las tecnológicas, o bien incorporando
las FinTechs a sus sistemas como opción segura. “No se puede vivir de espaldas a la
tecnología y la banca tradicional lo sabe. La banca se ha dado cuenta que mantener las
tecnologías que se implantaron en los años 90 eran caras y no se podía gestionar con sólo un
informático, por ello ahora han puesto la mirada en las FinTechs actuales para suplir esa
tecnología que tanto necesitan”, explicaba Leyre. “Creo que esta colaboración entre la banca
tradicional y las FinTechs es algo que debe tener más visibilidad, porque permite hacer
crecer el sector de una manera más sana y con futuro. La digitalización permite acercar la
oferta global de todo el sistema financiero a los consumidores frente al modelo anterior de
una relación cliente-banco como proveedor único de soluciones financieras”, añadía David.
En línea con este argumento, Kristoffer Hanson, CEO y Co-founder de Prestalo destacaba
uno de los principales beneficios de la era digital: “Uno de los puntos a favor de la
digitalización es que favorece la descentralización de los productos financieros rompiendo
con el monopolio de relación entre cliente-banco, para que el primero tenga a su alcance la
oportunidad de comparar y obtener productos financieros por otras vías y canales, y
sobretodo, con proveedores especializados en cada vertical”.
Estamos viendo desde hace un tiempo como cada vez son más los bancos que optan por
eliminar sus oficinas físicas. Esto puede agradar más o menos a los usuarios, pero la realidad
es que es el futuro. La digitalización acaba de empezar y no se sabe muy bien hacia dónde va
a ir, pero internet ayudará a que los usuarios no dependan de un solo banco. Para Kristoffer
Hanson: “Internet nos permite tener acceso a una oferta inmensa a todo, no solo de España
sino del mundo. Por esta razón tenemos que replantearnos cómo utilizamos la banca si no la
estamos usando online. En países como Suecia, el uso de banca online es un 95% entre los
usuarios. Por ejemplo en Estocolmo, las sucursales ya plantean tener solo 4 oficinas en todo
el país mientras que en España, a pesar de haberlas empezando a reducir, tenemos todavía
centenares de ellas”. Todos coinciden en el progreso de las finanzas online a pesar de ser un
avance lento y heterogéneo en el territorio español.
El miedo al fraude y la inseguridad: retos de la educación financiera
Uno de los temas que ha generado más debate en la presentación ha sido dos de las
principales preocupaciones de los usuarios en lo que se refiere al uso de las finanzas online.
Por un lado, el miedo al fraude, entendido como la desconfianza hacia una banca digital que
todavía muestra una falta de transparencia en sus productos. “Para favorecer esta
confianza, una de las cosas que tendrían que hacerse es incorporar más información
transparente a la hora de contratar un producto financiero porque de esta manera el usuario
puede llegar a entender qué está adquiriendo y que queden resueltas todas las dudas”,
explicaba David.
Sin embargo, para los expertos este tipo de miedo viene en parte motivado por una
sensación de inseguridad y falta de protección de la identidad personal. “Esto es un error
común. Hay que explicar que es más seguro transaccionar desde el punto de vista digital que
físico, porque las medidas que incorporan muchos productos digitales ya llevan unas
barreras muy superiores a las que tiene el mundo físico. Por ejemplo, si vas a pagar con el
móvil sólo puede ser con tu huella digital mientras que desde el punto de vista físico con el
uso de la tarjeta hay más riesgo. Otra cosa son luego las suplantaciones de identidad, etc; y
ahí es dónde debe entrar la educación financiera y un plus de formación para que los
usuarios tengan conocimiento de estas situaciones y cómo se pueden evitar”, añadía David.
“En Europa existe también una gran preocupación por el uso de los datos y la suplantación
de identidad y hemos visto cómo las leyes han incorporado regulaciones para que como
usuarios podamos sentirnos más seguros y protegidos con nuestra información”, explicaba
Leyre Celdrán. Asimismo, Leyre añadía la necesidad de conjugar innovación financiera y
protección del usuario para tratar de evitar este miedo al fraude: “Ambas deben convivir
pero sabemos que no es tarea sencilla. Porque esta convivencia puede suponer grandes retos
a la innovación, pues una excesiva regulación ante el fraude y en favor de la protección del
usuario puede frenar los procesos de crecimiento y futuro de las empresas”. Por su parte.
Kristoffer Hanson ha insistido en la voluntad de las FinTechs para favorecer una banca digital
sin barreras, accesible a todo el mundo, transparente y que permita garantizar al usuario
que sus finanzas están en buenas manos.
Por último, los tres portavoces coincidieron en la necesidad de seguir aportando valor a la
educación financiera desde todos los ámbitos: las empresas, las instituciones, los medios de
comunicación. Esta Guía es una primera toma de contacto en la que se reúne toda la
información de los productos financieros que tenemos actualmente en el mercado.
“Queremos que la gente sea capaz de mejorar la gestión de sus finanzas y con esta guía
estamos seguros que lo vamos a conseguir” concluía Kristoffer Hanson.
Con iniciativas de este tipo con grandes profesionales del sector, la educación financiera se
hace más accesible a todo el mundo. ¿Estamos preparados para cambiar las reglas?
Acerca de Prestalo
Prestalo es un marketplace que acoge a más de 100.000 usuarios mensualmente para ayudarles a comparar y
encontrar préstamos online adaptados a sus necesidades. Prestalo conecta a los consumidores con más de 20
entidades financieras en España. Además, utiliza sus propios algoritmos y machine learning para analizar los
datos de cada cliente. De esta forma, no sólo consiguen asesorar al cliente, sino también ayudar a los bancos a
reducir costes y riesgos. Creada en 2018 por Kristoffer Hanson, la compañía cuenta en España con una plantilla
de 30 empleados. https://prestalo.com/
Acerca de la AEFI
La Asociación de FinTech e InsurTech de España, que nació con la misión de crear un entorno favorable para el
desarrollo de Startups y empresas FinTech e InsurTech en España, representa a las FinTech mediante grupos
verticales liderados por coordinadores especializados. La Asociación trata de colaborar, innovar y situar a
España como un foco pionero de FinTech e InsurTech; construir puentes en el ecosistema FinTech español,
promocionando la interacción entre los principales players del mercado. En la actualidad, AEFI cuenta con más
de 190 empresas asociadas y 28 alianzas internacionales. https://www.asociacionfintech.es/
